Займ под залог

Займ под залог — это кредит, оформление которого сопровождается передачей в залог кредитора какого-либо имущества. Получение заемных средств под залог движимого и недвижимого имущества сегодня очень популярно. Такие займы выдают банки, микрофинансовые учреждения и частные инвесторы. Их повсеместное распространение объясняется двумя факторами:

низкая степень риска для кредитора – выражается в возможности продажи залогового имущества для погашения долга заемщика;
высокая вероятность одобрения заявки заемщика – кредитные организации редко требуют дополнительного подтверждения платежеспособности, оформляя займ под залог.

Как оформить займ под залог

Общая схема оформления займа под залог включает следующие этапы:

  • подача заявки заемщиком с предоставлением требуемого пакета документов;
  • процесс оценки рейтинга заемщика относительно его финансового состояния;
  • экспертная оценка стоимости предмета залога;
  • страхование залогового имущества;
  • оформление документов банком и выдача кредита.

Многие кредитные организации находятся в договорных отношениях с оценочными и страховыми компаниями, поэтому выбрать наиболее достойного представителя этих сфер не получится. В связи с этим могут возникнуть дополнительные затраты.

Также следует учитывать, что результат оценки должен на 20% превосходить сумму кредита, тогда вероятность одобрения заявки будет высока. Таким образом кредитор стабилизирует возникающие в момент заключения сделки риски.

Требования к предмету залога

Кредитные учреждения принимаю в залог только высоколиквидное имущество, к которому могут быть отнесены следующие виды:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • ценные бумаги или депозит;
  • гораздо реже – произведения искусства, ювелирные изделия и т.п.
Предмет залога должен удовлетворять общим требованиям:

  • не являться одновременно предметом судебных споров и разбирательств;
  • на него не должно быть обращено взыскание;
  • заемщик должен быть единоличным собственником имущества.

К каждому из перечисленных видов залога кредитор устанавливает более конкретные требования. Эти действия направлены на повышение вероятности успешной продажи залога. Для банка это возможность быстрого погашения дебиторской задолженности в случае неисполнением заемщиком своих обязательств, а значит – минимизация рисков.

Плюсы и минусы займов под залог

Займ под залог, как и любой кредитный продукт, несет в себе определенные преимущества и недостатки.

Положительные стороны такого решения:

  • почти 100%-ное одобрение заявки;
  • минимальный пакет документов;
  • низкая процентная ставка (ипотечное кредитование);
Однако есть и существенные минусы:

  • длительное оформление;
  • залоговое обременение имущества плетельщика;
  • оплата дополнительных услуг (страховых, оценочных).

Также следует помнить о том, что на протяжении действия кредитного договора заемщик не вправе распоряжаться предметом залога. Оно не может быть продано или подарено, гарантией тому служит передача кредитору оригиналов правоустанавливающих документов. В случае невыплаты кредита на залоговое имущество обращается взыскание, и оно может быть продано для ликвидации возникшего долга.

Виды займов под залог

Перечень видов залогового обеспечения довольно широк. Это объясняется стремлением кредиторов охватить максимально широкий круг потребителей.

Займ под залог недвижимости

Ипотечное кредитование характеризуется низкими процентными ставками. В то же время выдвигаются серьезные требования к залоговой недвижимости, ее ликвидность должна быть очень высокой.

Займ под расписку

Расписка может быть оформлена нотариально или без заверения, в виде простого договора заемщика и кредитора. Этот способ дает гарантию возврата средств, но не обеспечивает немедленной компенсации долга путем продажи имущества.

Займ под залог птс

Автокредитование получило широкое распространение. Покупая автомобиль в кредит, заемщик обязан в установленные сроки передать паспорт транспортного средства кредитующей организации, иначе будут начислены штрафы.
Также возможно получение займа под залог уже имеющегося в собственности автомобиля. Такие услуги предлагают частные инвесторы, которые действуют по принципу ломбардов.

Займ под залог земельного участка

Менее распространенный вид залогового обеспечения ввиду его невысокой ликвидности. Такие займы ограничены по срокам и сумме, процентная ставка может быть высокой.

Лучшие предложения

Акции и лучшие предложения по подписке! Бесплатно!

email рассылки Конфиденциальность гарантирована
email рассылки