Микрозаймы. Развитие микрофинансирования в Росиии

МФО Рейтинг Оценка
1

Займер

98.333333333333
Подробнее
Условия
100
Удобство
100
Требования
95
Заявка
2

Ezaem

98.333333333333
Подробнее
Условия
100
Удобство
95
Требования
100
Заявка
3

Екапуста

97.333333333333
Подробнее
Условия
100
Удобство
95
Требования
97
Заявка
4

Миг Кредит

96.666666666667
Подробнее
Условия
95
Удобство
100
Требования
95
Заявка
5

PayPS

96.666666666667
Подробнее
Условия
95
Удобство
100
Требования
95
Заявка
6

MoneyMan

96.666666666667
Подробнее
Условия
100
Удобство
95
Требования
95
Заявка
7

Kredito24

96.666666666667
Подробнее
Условия
95
Удобство
100
Требования
95
Заявка
8

Onezaim

96.666666666667
Подробнее
Условия
95
Удобство
95
Требования
100
Заявка
9

Manimo

95
Подробнее
Условия
100
Удобство
90
Требования
95
Заявка
10

Честное слово

95
Подробнее
Условия
95
Удобство
95
Требования
95
Заявка

В микрофинансовых организациях (МФО) отмечают тот факт, что их заемщики взрослеют и оформляют ссуды все больших размеров. Также все чаще за микрозаймами начинают обращаться лица с высшим образованием. В самих МФО эти тенденции связывают с повышением доверия к ним и желанием заемщиков уйти от ужесточившихся условий кредитования банков.

Исследование, проведенное микрофинансовой фирмой MoneyMan, показало, что ее заемщики «повзрослели» и «разбогатели». К примеру, в последние два года за займами в фирму стало обращаться меньше граждан до 30 лет (теперь 44%, тогда как по данным на май 2013-го их было 65%). 31-40 летних клиентов, напротив, стало больше — с 21% показатель увеличился до 37%.

Также уменьшилась доля обращающихся в фирму за микрозаймами студентов. Сегодня в базе компании MoneyMan 46% клиентов с неоконченным высшим и средним образованием и 50% заемщиков с высшим образованием. Предыдущие данные показывали доли соответственно в 63% и 33%.

Отметим, что компания MoneyMan предоставляет микрокредиты через Интернет до 15000 рублей совершеннолетним россиянам по всей стране.

Также статистика этой МФО показывает, что возросла доля состоящих в браке заемщиков — с 36% до 41%. Среднестатистический «микрозаемщик» стал богаче. Если по итогам предыдущего исследования в базе «МаниМэн» наблюдалось 5% заемщиков с зарплатой свыше 55000 рублей, то на сегодняшний момент — 15%. И существенно упала доля клиентов с доходом до 28000 рублей – было 58%, теперь 36%.

Согласно информации аналитического отдела микрофинансовой компании «Народная казна», типичный заемщик компании имеет средний возраст от 28 лет до 40. Доля таких клиентов в общем объеме достигла 68%. При этом средняя зарплата клиента «Народной казны» — 31700 рублей. Примерно у 17% заемщиков зарплата меньше 15000. Процент клиентов с семейным доходом от 15000 до 30000 совпадает с процентом клиентов, чей доход семьи превышает отметку в 50000, — их по 26,3%. У трети заемщиков семейный доход от 30000 до 50000.

«В сравнении с 2012-ым средний заемщик, который нуждается в микрозайме, «постарел», увеличилось количество клиентов-пенсионеров, а также клиентов с высшим образованием, — говорит Алексей Лебедев, являющийся гендиректором фирмы «Народная казна». — Средний размер ссуды в нашей МФО колебался в соответствии с нашей линейкой продуктов. Еще в 2012-ом средняя сумма микрозайма составляла около 24000 рублей, в 2013-ом перешагнула отметку в 29000, а в I квартале 2014-го выросла до 31400».

По словам господина Лебедева, данные тенденции обусловлены в основном двумя факторами. Во-первых, сложной ситуацией в банковской сфере, создавшей условия, когда банки с меньшей охотой выдают ссуды некоторым группам населения. В результате население все чаще обращается в МФО, особенно если требуются небольшие суммы на маленький срок. Во-вторых, популярность «быстроденег» у россиян в последнее время увеличивается.

«В первую очередь мы связываем это с повышением у населения финансовой грамотности, — уточняет руководитель «Народной казны». — Клиенты начали понимать, что микрокредитование в действительности не является дорогостоящей услугой, если к этому подходить с учетом сроков выдачи займа».

В фирме «МигКредит» рассказывают, что 65% заемщиков их МФО — граждане в возрастной категории от 31 до 50 лет. Обычно у клиента «МигКредита» среднее или среднеспециальное образование, примерно 15% — обладатели высшего образования, из них чуть меньше 9% закончили два вуза и более. Значительную часть клиентов «МигКредита» составляют представители сфер торговли и обслуживания — 27%, а также офис-сотрудники — 22%. Процент шоферов, разнорабочих и строителей — 15%. Предпринимателей — 14%. Доля работающих в бюджетной сфере среди всех заемщиков компании — 11%. Ежемесячная зарплата 90% заемщиков «МигКредита» равна 15000-40000 рублям.

«Если сравнивать с 2012-ым, возрастной портрет клиента нашей МФО изменился несущественно, выросла доля молодых заемщиков (лет от 23 до 30) с 8% до 13%. На это повлияло снижение доли возрастных клиентов (от 60 лет), — рассказывает Динара Юнусова, являющаяся замгендиректора по развитию бизнеса и членом правления «МигКредита». — В 2013-ом увеличилась доля заемщиков с в/о — с 11% до 15%. Кроме того, в нашу МФО стало приходить больше предпринимателей — рост с 10% до 14%. Немного больше среди заемщиков компании стало и офис-работников — их доля повысилась с 17% до 22%. В основном это произошло за счет снижения долей бюджетников и пенсионеров. В 2013-ом увеличилась и средняя величина займа — до 25600 рублей. Это на 5600 больше, чем в 2012-ом».

По ее мнению, изменение портрета типичного заемщика говорит о том, что в России постепенно развенчиваются мифы, связанные с микрофинансированием. «Финансовая грамотность в обществе, на наш взгляд, повышается большими темпами, — уверена госпожа Юнусова. — Если посмотреть на историю развития микрофинансовых организаций, банковских институтов и финансовых отношений в целом в таких странах, как в США и Великобритании, то можно констатировать, что Россия за 5-7 лет преодолела путь, который упомянутым странам дался минимум за четверть века. У заемщиков МФО начала появляться кредитная дисциплина, они становятся активнее в экономической сфере, чаще меняют работу в пользу более высокооплачиваемой и перспективной. Российские граждане начинают объективнее оценивать достоинства и недостатки микрофинансовых организаций. И часто приходят к логическому выводу, что микроссуда — наиболее удобное и простое решение в ситуации, когда средства нужны срочно, без поручителей, справок и залогов».

Приток заемщиков из предпринимательской сферы больше всего заметен в МФО, специализирующихся на кредитовании малого бизнеса. К примеру, Екатерина Сидорова, являющаяся гендиректором МФО «Финотдел», указывает на то, что в 2013-ом многие банки существенно ужесточили условия выдачи займов индивидуальным предпринимателям или даже полностью свернули данные программы.

«К концу 2013-го заметно возросло соотношение отказов в предоставлении кредитов к выданным ссудам — в первом полугодии на один выданный займ было в среднем три отказа, в четвертом квартале данный показатель составил уже более пяти отказов на один выданный кредит. При этом среднее число обращений за займами сохраняется, — комментирует госпожа Сидорова. — Рост количества «отказников», обращающихся в МФО, говорит об ужесточении требований банкиров к клиентам, которые ищут альтернативные источники финансирования – к примеру, среди МФО. Допустим, количество заявок в «Финотдел» за один квартал 2013-го в сравнении с аналогичным периодом двенадцатого года увеличилось на 30%, что демонстрирует общий переток клиентов банков в микрофинансовый сектор».

А вот средний размер микрозайма в фирме «Финотдел» в отличие от коллег, специализирующихся в основном на частных лицах, уменьшился. Если 2 года назад средний размер микроссуды в компании составлял 300000 рублей, то по результатам прошлого года – всего 270000.

«Наше собственное исследование показало, что в целом по рынку число активных микрокредитов в совокупном портфеле по всем разновидностям займов с 2012-го по 2013-ый увеличилось на порядок. Кроме того, в 2013-ом среднее количество заемщиков, которые каждый день обслуживают МФО, выросло на 21,6% в сравнении с показателем 2012-го. Еще одно заметное изменение — это резкое уменьшение в 2013-ом средней величины штрафа — в 14 с лишним раз, что говорит о сокращении количества дней просрочки и среднего размера просроченных выплат. Соответственно, свидетельствует о повышении финансовой дисциплины и качества взаимодействия фирм с клиентами», — отмечает госпожа Сидорова.

Лучшие предложения

Акции и лучшие предложения по подписке! Бесплатно!

email рассылки Конфиденциальность гарантирована
email рассылки