Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это мера, связанная с изменением порядка и сроков погашения кредитных обязательств перед банком. Данная процедура инициируется заемщиком, который по каким-либо причинам утрачивает возможность своевременного и в полном объеме исполнения условий кредитного договора.

Такая ситуация обычно вызвана потерей или уменьшением уровня дохода, что определяется следующими факторами:

  • утрата трудоспособности;
  • выход в декретный отпуск;
  • сокращение с постоянного места работы;
  • изменение размера заработной платы.

Чтобы добиться от кредитора реструктуризации долга, заемщик должен обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Необходимо указать причину такого обращения и подкрепить ее документами, свидетельствующими о снижении заработка:

  • медицинская справка;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • выписка по счету;
  • иные официальные документы.

Чтобы понять, что такое реструктуризация кредита, следует разобраться в способах ее реализации.

В зависимости от обстоятельств, побудивших заемщика обратиться за реструктуризацией, а также от текущей политики банка, могут быть предложены следующие варианты:

  • Пролонгация кредитного договора. Данная мера заключается в увеличении срока погашения задолженности и одновременном сокращении ежемесячного платежа. В данной ситуации кредитное бремя заемщика снижается, но банк в то же время не упускает свою выгоду от подлежащих уплате процентов.
  • Отсрочка платежа – временное прекращение выплаты основной суммы долга. Начисление процентов не прекращается, они обязательны к уплате каждый месяц.
  • Сокращение процентной ставки – мера, крайне положительная для заемщика, но невыгодная банку. Используется редко, в исключительных ситуациях.
  • Изменение валюты кредита. В основе данного способа реструктуризации лежит конвертация суммы долга из одной валюты в другую по рыночному курсу. В условиях плавающего курса — весьма рискованная операция как для банка, так и для заемщика.
  • Применение альтернативной схемы начисления процентов. При заключении договора заемщик вправе выбрать аннуитетный или дифференцированный, от чего зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата по кредиту. Процесс реструктуризации дает возможность изменить схему, если заемщик посчитает это выгодным.

Кредитор заинтересован в реструктуризации задолженности не меньше, чем заемщик. Это связано с тем, что при изменении условий выплаты долга обеспечивается его своевременное погашение.

В то же время заемщик, который вовремя не обратился с заявлением о реструктуризации, перестает должным образом выполнять свои кредитные обязательства. В связи с этим банк теряет прибыль, а сам дебитор попадает в черный список, приобретая отрицательную кредитную историю.

Именно поэтому так важно знать, что такое реструктуризация кредита. Изучив суть данной процедуры, заемщик гарантированно убережет себя от финансовых проблем в будущем.

Лучшие предложения

Акции и лучшие предложения по подписке! Бесплатно!

email рассылки Конфиденциальность гарантирована
email рассылки